Как измамниците могат да ви отпуснат кредит?

Кредитите и заемите са станали по-лесни, което оставя много вратички за измамниците. Центърът за финансова експертиза на Роскачество обяснява дали наистина е възможно да вземете заем без ваше знание.

Получавате текстово съобщение и одобрение на кредита. Какво означава това и какво можете да направите по въпроса??

Такива писма идват както от големи банки, така и от съмнителни институции за микрофинансиране ИМФ . В медиите периодично се появяват съобщения, че недобросъвестни лица имат лесен достъп до базите данни на клиентите на дадена финансова институция и тези бази данни стават основа за подобни студени обаждания и разпращания по пощата. Но съобщенията, че „сте одобрени за определен размер кредит“, не означават непременно, че вече сте взели заем. Това може да е обичайна тактика за привличане на клиенти, която може да е досадна, но едва ли ще представлява интерес за правоприлагащите органи.

Сергей Кузменко, старши специалист по тестване на цифрови продукти в Роскатчествто:

„Невежеството не ви освобождава от отговорност, затова се въоръжете със знания и информирайте близките си. Порталът Roskatchestvo вече е публикувал поредица от истории за изтичане на данни. По-специално, вече ви разказахме как да разпознавате съобщенията от измамници и да защитите смартфона си. Ако покажете осведоменост и уверено поведение при подозрително обаждане, нападателите няма да ви тормозят и да продължат да ви звънят. Очаквайте и нова услуга от мобилните оператори – виртуален номер. Тази опция може да бъде полезна, когато не е желателно да се използва обикновен телефонен номер, например за регистрация в уебсайтове, форуми, за получаване на код за активиране или за заявяване на клиентска карта в магазин.

Могат ли да вземат кредит с изгубен паспорт или паспортни данни?

Все по-често банките и ПФИ издават малки суми при кандидатстване онлайн т.нар. опростена идентификация . Необходими са ви само паспорт, снимка или сканирано копие на паспорт.

Същата информация, която предоставяме за достъп до най-различни услуги в ежедневието: от фитнес клубове до телекомуникационни оператори. Това означава, че е достатъчно да изтекат паспортните ви данни със сканиране на паспорта ви, за да могат измамниците да вземат заем на чуждо име. Киберпрестъпниците също така често хакват потребителски уебсайтове и дори правителствени портали и използват информацията за свои собствени незаконни цели.

Данните от паспорта и SNILS могат да бъдат достатъчни за малък заем. Обработката се извършва без лично явяване. Ето защо е толкова важно да не публикувате данните си в социалните мрежи и да не попълвате формуляри в подозрителни сайтове.

Още по-неприятно е, когато човек изгуби паспорта си и не разбере веднага, че е изчезнал. Ако документът попадне в ръцете на измамници, те могат да вземат десетки микрокредити от различни институции за един ден.

Не трябва ли банките и ПФИ да проверяват самоличността и идентификацията?? Би трябвало и го правят, защото в противен случай броят на измамните заеми би се увеличил хиляди пъти. Реномираните институции полагат големи усилия за проверка на самоличността и документите, но измамниците все още намират вратички:

• Финансовите институции не проверяват достатъчно задълбочено данните на клиентите. ПФИ и банките могат да използват услуги на трети страни за проверка на документи, но те извършват само повърхностна проверка. Някои ПФИ не изискват допълнителен документ за самоличност, а само паспорт, от което измамниците лесно се възползват.

• Измамниците използват хитри начини да заобиколят проверката. За идентификация и проверка може да се изисква видеоконференция или лична среща с кредитополучателя, или например снимка на кредитополучателя с документите в ръка. Но престъпниците са се научили да заобикалят и тези бариери. С наличните високи технологии е лесно да се фалшифицира снимка и дори видеоклип. За лична среща обаче измамниците или търсят подобен човек, или се представят за собственика на документа, като фалшифицират подписа му.

• Измамниците привличат сътрудници от страна на финансовите организации. Банките и ПФИ смятат, че е неизгодно да отпускат заеми на клиенти, които никога няма да ги върнат. Но в същото време банковите институции се интересуват от печалби. Някои недобросъвестни служители на банки и ПФИ се интересуват от лична финансова изгода. Измамниците могат предварително да измамят дадена организация във форуми или TG-канали, като търсят съучастник от страна на банката, който да одобри заема на измамниците. Така че служителят на банката сключва договор за дялово участие.

Изгубили сте смартфона си. Могат ли да вземат заем от вас?

Това може да се случи, ако смартфонът ви е откраднат или изгубен и не сте успели да блокирате SIM картата. Ако банковото приложение няма достатъчно мерки за сигурност, измамниците може да успеят да вземат кредит чрез него. А по-късно ще бъде трудно да докажете, че не вие сте си приписали заслугата. Условията за ползване на услугите на банките предвиждат, че банката не носи отговорност, ако клиентът „изгуби или прехвърли мобилния си телефон на неупълномощени лица“. Всички транзакции, потвърдени от телефона ви, се считат за потвърдени лично от вас.

Какви предпазни мерки трябва да вземете, за да не станете жертва на измамници??

• Внимавайте с паспорта си. Ако го изгубите, незабавно съобщете в полицията. Ако паспортът ви е бил откраднат, още повече, че. Няма да се налага да плащате глоба.

• Не изпращайте сканирания или снимки на паспорта си на подозрителни сайтове или на непознати хора. Ако изпращате сканирани документи по пощата или чрез месинджър, изтрийте оригиналните съобщения след това. По този начин, ако акаунтите ви бъдат компрометирани, те няма да могат да се сдобият с вашите данни.

• Погрижете се за фотокопията на паспорта си, не ги оставяйте на видно място, не ги забравяйте в копирните служби и т.н.д.

• Създайте допълнителни нива на идентификация в телефона и в банковото приложение.

• Проверете кредитната си история. Направете справка в BCI кредитно бюро , за да проверите дали има заеми на ваше име. Това е процедура в две стъпки: първо трябва да разберете в Gosuslugi в кое бюро се намират вашите данни. След това трябва да изпратите онлайн заявка за кредитен отчет на уебсайта на Кредитното бюро. Два пъти годишно тя е безплатна. За всички други запитвания ще трябва да заплатите такса.

Игор Поздняков, правен съветник в отдела за защита на потребителите на Роскачево:

„С бързото развитие на цифровите технологии никой от нас не е застрахован от измами. Така че дори и никога да не сте кандидатствали за кредит, препоръчително е да проверявате редовно кредитната си история – например на всеки шест месеца за щастие два пъти годишно е безплатно . Ако е настъпило неприятно събитие загуба на паспорт, смартфон, станало е известно масово „изтичане“ на лични данни в интернет и т.н. , системата за многонишково циркулиране на студен и горещ въздух става все по-популярна.п. , най-добре е да поискате кредитен отчет възможно най-скоро. Ако редовно проверявате кредитната си история, ще можете да откриете евентуални измами с кредити или опити за такива, за да намалите до минимум негативните последици.