Какво да направите, ако сте получили кредит?

Ако разберете, че сте взели заем срещу вас без ваше знание, това не означава, че трябва да платите. Възможно е да докажете, че не сте участвали. Роскачево дава съвети какво да направите, за да накарате банка да отпише чужд дълг.

Какво да направите, ако колектор се обади, за да съобщи за дълг по заем?

При неизпълнение на задълженията по кредита кредитополучателят ще получи обаждане от кредитната организация или от агенцията за събиране на вземания, на която банката или ПФИ е предоставила информация за дълга. Да разберете за кредитен дълг, за който чувате за първи път, може да е неприятно, но би било голяма грешка да не се отзовете на обажданията и да се опитате да разберете какво се е случило. Може да сте взели малък заем на свое име, но лихвата е висока, защото не го изплащате, а пренебрегването му само ще увеличи дълга ви и ще задълбочи проблема. Затова трябва да разберете от коя организация се обаждат, за кой заем става дума и кога е взет.

Трябва да проверите получената информация в кредитното бюро. Ако кредитната ви история е чиста, може би сте получили плашещо обаждане от недобросъвестен човек, а не от агенция за събиране на вземания. Възможно е обаче да има и друг сценарий: да не е само един заем на ваше име, за който ви се обаждат, а няколко заема от различни организации. Често информацията до БКИ се изпраща със закъснение.

Ако се окаже, че на ваше име действително е бил изтеглен заем, какво да направите??

1.Подаване на жалба в полицията

Това вече дава на проблема ви правен статут и официално потвърждава, че сте жертва на измама. То може да помогне и ако се стигне до съд. Сега може да знаете само за един заем, но по-късно може да излязат наяве други заеми, договорени от измамници за вас. А ако установите, че заемите са взети с откраднат или изгубен паспорт, напишете и декларация за кражбата загубата на паспорта. Документът ще се счита за изгубен и няма да е възможно да кандидатствате за повече заеми в бъдеще.

2. Пишете до банката или ПФИ, която е отпуснала заема на ваше име

Още от кредитната ви история ще разберете кога е взет заемът, какъв е размерът на заема и на неустойката, както и какъв е периодът на просрочените плащания. Трябва да посочите това на кредитора в заявлението си:

• Нямате споразумение с банката;

• За неполучаване на пари от банката/ ПФИ

3. Освен това трябва да поискате вътрешно разследване и да отпишете дълга си. Кредитната организация може да ви предостави документите, които са били използвани за отпускане на кредита. Това ще ви покаже кой метод са използвали измамниците. Това може да включва паспортни данни, сканиране на паспорта ви, подписи, телефонни номера и кредитни карти.

Ако видите, че паспортната ви снимка е залепена, подписът е фалшифициран, а кредитната карта и телефонният номер не са ваши, това е доказателство, че става въпрос за измамен заем. Цялата тази информация трябва да бъде проверена от служителите на банката, за да се уверят, че не сте изтеглили заема. Ако след разследването кредиторът разбере, че не вие сте взели парите, делото трябва да бъде приключено и дългът ви да бъде отписан.

Но какво става, ако банката не признае измамата?? Кога си струва да се обърнете към съда??

Банките и ПФИ не искат да отписват дългове, които никога няма да могат да бъдат възстановени. Възможно е да не можете да получите съдебно отписване. След това трябва да подадете жалба до регулаторния орган – до уеб офиса на Банката на България – и да опишете ситуацията с разследването на вашия случай.

Ако всички горепосочени методи не са помогнали и кредитната институция откаже да отпише дълга, трябва да се обърнете към съда с иск. Трябва да приложите целия пакет от документи към иска срещу кредитора и доказателство, че договорът не е сключен от вас.

Какво може да докаже, че не сте участвали в заема?

• Фалшифициран подпис: може да е необходима графологична експертиза, за да се определи дали подписът е фалшифициран.

• Местонахождението ви: Ако можете да докажете, че не сте били в клона на кредитната институция, когато е бил отпуснат заемът, това е съществено доказателство, че не сте взели заема. Може да сте били в друг град, на работа, на почивка в друга държава.

• Изявление от полицията: например, че паспортът ви е бил откраднат или че сметката ви е била компрометирана

• Записи от камери за видеонаблюдение: Ако случаят е скорошен, банката може да открие записи от камери за видеонаблюдение от деня, в който лице на ваше име е посетило офиса на кредитора и е взело заем

• Банковите ви извлечения: помагат ви да докажете, че по сметките ви не са постъпвали суми за заеми, които сте взели.

Ако заемът е отпуснат онлайн, събирането на доказателства може да е по-трудно, но е възможно. Трябва да представите доказателства, че профилът ви е бил компрометиран, например в държавните служби.

Решението за отписване на дълга зависи от продължителността на измамния заем и от всички подробности на ситуацията. Понякога банките сами опрощават дълга, когато подадете молба за отписване, но понякога трябва да се обърнете към съда, за да бъде отписан дългът ви. Според експертите е по-лесно да се спечели дело срещу ПФИ, отколкото срещу банка, тъй като има по-малко документи за оспорване.

Ако сте спечелили съдебното дело и кредитът ви е закрит, а дългът е отписан, не забравяйте да се свържете с БКИ, за да „изчистите“ кредитната си история: финансовата институция трябва да заличи информацията за вас като ненадежден кредитополучател.

Какво да направите, ако е изтеглен кредит с откраднат или изгубен телефон?

Ако телефонът ви е бил откраднат или изгубен и загубата е била забелязана твърде късно, измамниците може да имат време не само да изтеглят средства от картите към сметки на трети страни, но и да вземат заеми и също да ги изтеглят към картите си или да ги осребрят. За тази цел могат да се използват както банковото приложение, така и SIM картата. Ето защо банките препоръчват при загуба на мобилен телефон да блокирате SIM картата

Съобщете на банката за загуба, за да блокирате достъпа до сметката си. Ако обаче това не бъде направено своевременно, нападателите все пак могат да успеят да уредят заема и да изтеглят средствата, а вие ще трябва да изплатите заема. В този случай трябва да напишете полицейски доклад за измама, а ако телефонът е бил откраднат, и за кражбата на мобилното устройство. Почти винаги парите се теглят по фалшиви карти и полицията рядко успява да открие истинските виновници.

В такъв случай е много трудно да докажете невинността си. В договора с клиента банките посочват, че „Титулярят носи отговорност за всички транзакции с картата, извършени преди банката да получи уведомление за загубата на мобилното устройство“. Съдилищата почти винаги са в полза на банката, тъй като всички транзакции по отпускане и теглене на кредити са били потвърдени с мобилно устройство, sms-код и т.н.д. Спорът с банката може да струва сериозни инвестиции в правна помощ, а положителният резултат не е гарантиран и общите разходи могат да надхвърлят дори размера на отпуснатия кредит.

Игор Поздняков, юрисконсулт в отдела за защита на правата на потребителите в Роскачево:

„Ако сте изправени пред гореописаната ситуация, не е препоръчително да платите чужд дълг, без да се опитате да защитите правата си. Дори ако доставчикът на кредит отхвърли иска ви, имате неотменимо право да потърсите правата си в съда – често, когато има доказателства, че не сте взели кредита, договорът се обявява за нищожен и вече не сте длъжни да плащате нищо. Ако съдът застане на страната на кредитната институция, за съжаление ще трябва да изплатите дълга, който дължите на „някой друг“.